پیش از کنوانسیون ملی دموکرات - در ماه ژوئیه 5 - هیلاری کلینتون مجموعه ای از پیشنهادهای جدید در مورد آموزش عالی را اعلام کرد. اقدامات کلیدی شامل حذف کالج آموزش و پرورش برای خانواده های با درآمد سالانه تحت US $ 125,000 و یک مهلت قانونی سه ماهه برای پرداخت وام دانشجویی فدرال.

برنامه اصلی کلینتون برای دولت فدرال و ایالتی دعوت کرده بود تا کالج های عمومی را برای دانشجویان تامین کند مجبور نیست قرض بگیرد تا هزینه تحصیل را پوشش دهد اگر آنها حداقل ساعت 10 ساعت در هفته کار کنند.

La برنامه آموزش عالی تجدید نظر شده نشان دهنده تغییر چپ به راست و احتمالا تلاش برای تقویت حمایت او از میان است هنوز طرفداران جوان شکوهمند Bernie Sanders.

سوال من این است که آیا این پیشنهادات، هزینه برآورد شده، به عنوان یک محقق تامین مالی آموزش عالی $ 450 میلیارد دلار در سال 10 بعدی، به اندازه کافی از بیش از 10 میلیون کالج رأی دهندگان مبارزه برای بازپرداخت وام.

چگونه نرخ بهره وام دانشجویی کار می کنند

به طور معمول، دانشجویان نرخ بهره را که توسط کنگره و رئیس جمهور براساس وام دانشجویان فدرال تعیین شده است، پرداخت می کنند.

در طول دهه گذشته، نرخ بهره دانشجویان مقطع کارشناسی نوسان داشته است بین 3.4 درصد و 6.8 درصد. نرخ وام های فدرال پلاس از سال گذشته متغیر است 6.3 درصد به 8.5 درصد. وام های فدرال PLUS نیاز به بررسی اعتباری دارند و اغلب توسط والدین یا همسرانشان مورد استفاده قرار می گیرند. وام دانشجویی فدرال این الزامات را ندارد.

در حالیکه دانشجویان این نرخ بهره بالا را می پردازند، میزان وام های مسکن 15 ساله است در حال حاضر کمتر از سه درصد است.

همچنین توجه به نقش شرکت های وام خصوصی که اخیرا وارد این بازار شده اند اهمیت دارد. در چند سال گذشته، شرکت های خصوصی مانند پیوند مشترک, خنده دار و SoFi و همچنین بانک های سنتی برای پرداخت وام های دانشجویی را با نرخ بهره پیشنهاد می کنند که از دو درصد به هشت درصد بر اساس درآمد دانشجویی و تاریخ اعتبار آنها محاسبه می شود.

با این حال، بر خلاف وام های فدرال (که برای تقریبا همه در کالج های شرکت کننده در برنامه های کمک مالی فدرال در دسترس هستند)، شرکت های خصوصی محدود کردن refinancing به دانش آموزانی که قبلا از کالج فارغ التحصیل شده اند، شغلی داشته باشند و درآمد بالایی نسبت به پرداخت وام ماهانه کسب کنند.

تحلیلگران این را تخمین زده اند 150 میلیارد دلار از دولت فدرال $ 1.25 تریلیون نمونه کارها وام دانشجویی - و یا بیشتر از 10 درصد از تمام وام های دلار - احتمالا واجد شرایط برای refinancing از طریق بازار خصوصی است - بیشتر از آن احتمالا برای مدرسه فارغ التحصیل.

بسیاری از دموکراتها، مانند سناتور الیزابت وارن از ماساچوست، برای همه دانش آموزان برای دریافت نرخ بهره پایین تر در سال های گذشته وام های فدرال خود را. نامزد جمهوریخواه دونالد ترومپ نیز مورد سوال قرار گرفته است چرا دولت فدرال سود می کند؟ بر روی وام دانشجویی - هرچند که دولت واقعا سود می برد کمتر روشن است.

مسائل مربوط به refinancing وام

نرخ بهره وام های دانشجویی خیلی بیشتر از پنج تا 10 سال پیش بود (از 6.8 درصد تا 8.5 درصد بر اساس نوع وام). اجازه دادن به دانش آموزان برای تغییر نرخ بهره فعلی از 3.76 درصد تا 6.31 درصد به این معنی است که بعضی از دانش آموزان احتمالا می توانند پرداخت ماهانه خود را کاهش دهند.

اما سوال این است، چند دانشجو از refinans استفاده خواهد کرد؟

دانش آموزانی که بیشترین بدهی را دارند، معمولا فارغ التحصیلان کالج هستند کمتر احتمال دارد برای مبارزه برای بازپرداخت وام های خود. علاوه بر این، آنها اغلب می توانند از طریق بازار خصوصی با نرخ مشابه آنچه که دولت فدرال ارائه می دهند، از طریق بازنشستگی.

از سوی دیگر، وام گیرندگان در حال رقابت هستند گزینه های بازپرداخت درآمد از طریق دولت فدرال که می تواند به آنها کمک کند وام های خود را مدیریت کنند. بعضی از وام های خود را نیز می توان پس از 10 به 25 سال پرداخت پرداخت.

علاوه بر این، اکثریت رشد در وام دانشجویان فدرال در حال حاضر در برنامه های مبتنی بر درآمد است، کمک هزینه یابی به مراتب کمتر سودمند از 10 سال پیش بود. تحت برنامه های درآمدزایی، پرداخت ماهانه به نرخ بهره متصل نیست.

بنابراین، در مقابل آن، اجازه دادن به دانش آموزان برای پرداخت وام های فدرال به نظر می رسد مفید باشد. اما، در واقع، به دلیل رشد refinancing خصوصی برای دانش آموزان با درآمد بالا و در دسترس بودن برنامه های مبتنی بر درآمد برای دانشجویان با درآمد پایین، تعداد کمی از دانش آموزان احتمالا به نفع آنها خواهد بود.

چرا اجرای مهلت قانونی سخت خواهد بود

بر پیشنهاد توقف مهلت سه ماهه، کلینتون گفته است که او می تواند از طریق اقدامات اجرایی به زودی به عنوان رئیس جمهور به کار خود ادامه دهد - به طور بالقوه آن را مهمترین بخش طرح او قرار دهد.

در طی این سه ماه، وزارت آموزش و پرورش و شرکت های خدماتی وام های دانشجویی به وام گیرندگان کمک می کند تا به آنها کمک کند که برنامه های مبتنی بر درآمد ثبت نام کنند که پرداخت های ماهانه را کاهش دهند.

بنابراین، یک مهلت قانونی برای پرداخت وام دانشجویی به وام گیرندگان مبارزه کمک می کند؟

چالش این است که رسیدن به هر یک از تخمین زده شده است 41.7 میلیون دانش آموز با وام دانشجویی فدرال در یک دوره سه ماهه، با توجه به منابع موجود در وزارت آموزش و پرورش، یک وظیفه ی عظیم خواهد بود.

در حال حاضر حدود یک پنجم از دولت فدرال نمونه کارها وام دانشجویی، یا $ 260 میلیارد دلار در حال تعویق یا تحمل است، به این معنی است که دانش آموزان تا زمانیکه پرداخت ها را تحریم می کنند.

برای قرار دادن این راه دیگر، در مورد 3.5 میلیون وام حداقل حداقل 30 روز پس از پرداخت، و هشت میلیون وام به طور پیش فرض است. این بدان معناست که این دانش آموزان دست کم یکسال را پرداخت نکرده اند.

فقط تلاش برای تماس با میلیونر دانش آموزان 3.5 در یک پنجره سه ماهه، یک گزاره دشوار است، به غیر از تماس با میلیون ها دانش آموز اضافی که پرداخت های خود را تا زمان دیگری انجام می دهند.

مسائل دیگر نیز وجود دارد که کارکنان وزارت آموزش و پرورش و صاحبان وام باید با آن مقابله کنند، ممکن است مهم تر از یک مهلت عمومی بازپرداخت باشد.

تقریبا 60 درصد از دانش آموزانی که در برنامه های بازپرداخت درآمد مستقر شده اند پرونده های کاغذی سالانه را امضا نکردم. این مدارک لازم است اگر دانش آموزان در این برنامه ها باقی بمانند. و شکست در انجام این کار نتیجه بسیاری از دانش آموزان با پرداخت ماهانه بالاتر است.

تمرکز مورد نیاز برای بیشتر دانش آموزان نیاز دارد

به نظر من، پیشنهادات کلینتون مبنی بر اینکه دانشجویان اجازه می دهند تا وام های خود را با نرخ های پایین تر از طریق دولت فدرال تهیه کنند و مهلت قانونی سه ماهه پرداخت ها بعید به نفع بسیاری از دانش آموزان باشد.

امیدوارم کمپین کلینتون بعدا نسخه هایی از این پیشنهاد را برای وام گیرندگان که نیاز به کمک دارند متمرکز کنند. اگر نه، این می تواند فرصتی برای مبارزات انتخاباتی Trump فراهم کند تا یک دستورالعمل آموزش عالی منسجم را آزاد کند.

درباره نویسنده

رابرت کلدن، استاديار آموزش عالي، دانشگاه استون هال

این مقاله در اصل در تاریخ منتشر شد گفتگو. دفعات بازدید: مقاله.

کتاب های مرتبط

at InnerSelf Market و آمازون