در حالی که جهان با تغییرات اقلیمی دست و پنجه نرم می کند، یک بحران در حال وقوع در بازار مسکن ایالات متحده است. افزایش بلایای طبیعی مانند آتش سوزی، طوفان و سیل برخی از خانه ها را غیرقابل بیمه می کند و بحران مسکن مقرون به صرفه را در آستانه قرار می دهد. اثرات موجی تهدیدی برای بی ثبات کردن کل اکوسیستم مسکن، از ارزش املاک و صنعت وام مسکن گرفته تا امور مالی شخصی میلیون ها آمریکایی است.

چیزی که زمانی به نظر یک ریسک نظری در آینده به نظر می‌رسید، اکنون یک واقعیت اجتناب‌ناپذیر امروزی است. داده های پیچیده نشان می دهد که بلایای طبیعی میلیارد دلاری از چند بار در سال در دهه 1980 به 18 تا 19 بار در سال در سال های اخیر افزایش یافته است. این عصر جدید از فجایع سریالی حساب صنعت بیمه را به هم می زند. در مناطق مستعد خطر، احتمال وقوع خسارت کلی به حدی افزایش می‌یابد که ارائه پوشش مالکان خانه با نرخ مقرون به صرفه ناپایدار می‌شود. در نتیجه، بازار بیمه خصوصی به‌طور فزاینده‌ای از مناطق آسیب‌پذیر خارج می‌شود - باعث می‌شود که سهام مسکن کشور به طور خطرناکی در برابر تهدیدات اقلیمی در حال تشدید بیمه‌شده نباشد.

بیمه ها در حال بیرون کشیدن هستند

شرکت‌های بیمه خصوصی به‌طور فزاینده‌ای تصمیم می‌گیرند که برخی مناطق برای پوشش دادن آن‌قدر خطرناک هستند. آنها اعداد را خرد کرده اند و به این نتیجه رسیده اند که احتمال وقوع یک رویداد آب و هوایی فاجعه بار برای آنها زیاد است که نتوانند خانه ها را به طور سودآور بیمه کنند.

لزلی کافمن، خبرنگار بلومبرگ، این موضوع را اینگونه توضیح می دهد: "تغییرات آب و هوا به این معناست که هر سال یا بیش از یک دهه، اوضاع به طرز محسوسی بدتر می شود." داده های سخت نشان می دهد که بلایای طبیعی میلیارد دلاری فقط سه بار در سال در دهه 1980 رخ می دهد. در حال حاضر، آنها سالانه 18 تا 19 بار ضربه می زنند.

با افزایش خطرات، بیمه‌گران حق بیمه را به سطوح بیش از حد افزایش می‌دهند یا مناطق خطرناک را به طور کامل رها می‌کنند. به عنوان مثال، یک اپراتور مسافرخانه در کلرادو شاهد افزایش سرسام آور بیمه آتش سوزی خود از 40,000 دلار به 400,000 دلار در سال بود. با این قیمت ها، صاحبان خانه های آسیب دیده نمی توانند پوشش بدهند.

بیمه های دولتی آخرین راه حل

زمانی که بیمه‌گران خصوصی از این کار خارج می‌شوند، دولت‌های ایالتی به عنوان «بیمه‌گر آخرین راه‌حل» وارد عمل می‌شوند تا خلأ را پر کنند. با این حال، این طرح های بیمه ای تحت حمایت دولت با مشکلات مهمی روبرو هستند.

کافمن هشدار می دهد که بسیاری از بیمه گران دولتی حق بیمه ای بسیار کمتر از آنچه برای پوشش مطالبات آتی لازم است دریافت می کنند. این یک بمب ساعت مالی است. "گاهی اوقات دولت ها درگیر افکار آرزویی می شوند. آنها می خواهند بیمه در دسترس باشد، بنابراین آن را با نرخ های کمتر از بازار عرضه می کنند."

اگر یک فاجعه مهم رخ دهد، برنامه های ایالتی بودجه کافی برای پرداخت مطالبات را نخواهد داشت. به عنوان مثال، برآوردها نشان می‌دهد که طوفان دسته 5 که به میامی برخورد می‌کند می‌تواند 1.3 تریلیون دلار خسارت وارد کند - هر ساکن فلوریدا را با یک "ارزیابی" 60,000،XNUMX دلاری برای پوشش کسری مواجه می‌کند.

ممکن است کمک مالی فدرال مورد نیاز باشد

بنابراین، چه اتفاقی می‌افتد اگر این طرح‌های بیمه دولتی با سرمایه نازک پس از فاجعه بزرگ بعدی، پولشان تمام شود؟ کافمن می‌گوید که کمک مالی فدرال ممکن است تنها راه حل باشد، مشابه آنچه در طول بحران مالی سال 2008 رخ داد.

او توضیح می دهد: «اگر بیمه شکست بخورد، خانه های بدون پوشش و وام مسکن بدون بیمه دارید. شما همچنین اعتماد خود را به بازار از دست می دهید، که می تواند پیامدهای قدرتمندی در کل اقتصاد داشته باشد."

برخی از سیاستمداران زنگ خطر را به صدا درآورده‌اند و از وقوع یک بحران گسترده در صورت عدم اتخاذ اقدام می‌ترسند. اما در مورد راه حل اختلاف نظر وجود دارد.

یک پیشنهاد، برنامه ملی بیمه سیل - که در حال حاضر 20 میلیارد دلار بدهی دارد - را برای پوشش خسارت آتش سوزی و طوفان در سراسر کشور گسترش می دهد. منتقدان استدلال می کنند که این مشکل را به مالیات دهندگان فدرال منتقل می کند.

تقسیم ثروت گسترش می یابد

در این میان، ناتوانی در بیمه کردن خانه ها، نابرابری اقتصادی را تشدید می کند. کافمن خاطرنشان می کند که در مناطق طوفان، "در بهترین مناطق ساحلی، تقریباً همه افراد ثروتمند هستند" که هنوز هم می توانند حق بیمه 18,000 دلاری در سال یا بیشتر را بپردازند.

این هزینه ها برای آمریکایی های متوسط ​​و کم درآمد غیرقابل تحمل است. آنها صرفاً به این دلیل که بیمه در دسترس نیست یا مقرون به صرفه نیست، از کل بازارهای مسکن قیمت گذاری می شوند.

تغییرات کد ساختمان

بیمه‌گران از تقویت قوانین ساختمانی با الزامات ساخت‌وساز مقاوم در برابر آتش‌سوزی و طوفان، مانند مصالح مقاوم در برابر آتش، محیط‌های عاری از پوشش گیاهی، و بالا بردن خانه‌ها بر روی پایه‌ها در مناطق سیل‌زده حمایت می‌کنند.

کافمن می گوید: شرکت های بیمه به شما خواهند گفت که هیچ چیز غیرقابل بیمه نیست. این فقط یک سوال است که شما حاضرید چه چیزی بپردازید. کدهای سختگیرانه تر به کاهش خطرات بلند مدت کمک می کند.

با این حال، اگرچه ساخت و ساز مستحکم سودمند است، به تنهایی نمی تواند بحران را حل کند. با شتاب گرفتن تغییرات آب و هوایی، حتی مقاوم‌ترین خانه‌های جدید نیز ممکن است در عرض چند دهه آنقدر خطرناک شوند که با قیمت‌های معقول بیمه شوند.

یک چالش جهانی

ایالات متحده تنها نیست که با این موضوع دست و پنجه نرم می کند. کشورهایی مانند پاکستان و کشورهای حوزه کارائیب با بلایای طبیعی ویرانگر مواجه شده‌اند که دولت‌هایشان نمی‌توانستند در برابر آن بیمه شوند.

کشورهای ثروتمند اروپایی آزمایش "بیمه پارامتریک" را آغاز کرده اند که به طور خودکار در صورت برآورده شدن شرایط محیطی خاص پرداخت می شود. این گزینه مقرون به صرفه تری است، اما برای رسیدگی به خطرات متاستاز سریع به موارد بیشتری نیاز است.

به عبارت ساده، تغییرات آب و هوایی به تدریج مناطق خاصی از ایالات متحده را از طریق سیاست های سنتی مالکان غیرقابل بیمه می کند. با فرار بیمه‌گران خصوصی، طرح‌های بیمه دولتی با بودجه کم در حال پر کردن شکاف هستند – اما احتمالاً نمی‌توانند در برابر یک فاجعه واقعی در بدترین سناریوی مقاومت کنند.

بدون اقدام، این موضوع به ظاهر بوروکراتیک می تواند آسیب های زیادی را به بازار مسکن، صنعت بانکداری و میلیون ها سرمایه مالی آمریکایی وارد کند. به نظر می رسد محاسبه برای نحوه بیمه - و ساکن شدن - مناطق پرخطر کشورمان در میان واقعیت های آب و هوایی جدید اجتناب ناپذیر است.

درباره نویسنده

رابرت جنینگز به همراه همسرش ماری تی راسل، ناشر InnerSelf.com است. او در دانشگاه فلوریدا، موسسه فنی جنوبی و دانشگاه فلوریدا مرکزی با تحصیل در زمینه املاک، توسعه شهری، امور مالی، مهندسی معماری و آموزش ابتدایی تحصیل کرد. او یکی از اعضای سپاه تفنگداران دریایی ایالات متحده و ارتش ایالات متحده بود که فرماندهی یک توپخانه میدانی در آلمان را بر عهده داشت. او قبل از راه اندازی InnerSelf.com در سال 25، 1996 سال در امور مالی، ساخت و ساز و توسعه املاک و مستغلات کار کرد.

InnerSelf به اشتراک گذاری اطلاعاتی اختصاص داده شده است که به افراد امکان می دهد در زندگی شخصی خود، برای منافع مشترک و برای رفاه سیاره، انتخاب های تحصیل کرده و روشنگری داشته باشند. مجله InnerSelf در 30+ سال انتشار خود به صورت چاپی (1984-1995) یا به صورت آنلاین به نام InnerSelf.com است. لطفا از کار ما حمایت کنید.

 Creative Commons 4.0

این مقاله تحت مجوز Creative Commons Attribution-Share Alike مجوز 4.0 مجاز است. مشخص کننده نویسنده رابرت جینگز، InnerSelf.com. پیوند به مقاله این مقاله در ابتدا در ظاهر InnerSelf.com

کتاب های مرتبط:

آینده ما انتخاب می کنیم: زنده ماندن از بحران آب و هوا

توسط کریستیانا فیگرس و تام ریوت-کارناک

نویسندگان، که نقش های کلیدی در توافق نامه پاریس در مورد تغییرات آب و هوا داشتند، بینش ها و استراتژی هایی را برای رسیدگی به بحران آب و هوا، از جمله اقدامات فردی و جمعی ارائه می دهند.

برای اطلاعات بیشتر یا سفارش کلیک کنید

زمین غیرقابل سکونت: زندگی پس از گرم شدن

توسط دیوید والاس ولز

این کتاب پیامدهای بالقوه تغییرات آب و هوایی کنترل نشده، از جمله انقراض دسته جمعی، کمبود غذا و آب، و بی ثباتی سیاسی را بررسی می کند.

برای اطلاعات بیشتر یا سفارش کلیک کنید

وزارت آینده: یک رمان

توسط کیم استنلی رابینسون

این رمان دنیایی نزدیک به آینده را تصور می کند که با تأثیرات تغییرات آب و هوایی دست و پنجه نرم می کند و چشم اندازی را ارائه می دهد که چگونه جامعه ممکن است برای مقابله با بحران تغییر کند.

برای اطلاعات بیشتر یا سفارش کلیک کنید

زیر آسمان سفید: طبیعت آینده

توسط الیزابت کلبرت

نویسنده تأثیر انسان بر جهان طبیعی، از جمله تغییرات آب و هوا، و پتانسیل راه حل های فناورانه برای مقابله با چالش های زیست محیطی را بررسی می کند.

برای اطلاعات بیشتر یا سفارش کلیک کنید

رها کردن: برنامه جامع تر که تا کنون پیشنهاد معکوس گرم شدن جهانی شده است

ویرایش شده توسط پل هاوکن

این کتاب یک طرح جامع برای پرداختن به تغییرات آب و هوا، شامل راه‌حل‌هایی از طیف وسیعی از بخش‌ها مانند انرژی، کشاورزی و حمل‌ونقل ارائه می‌کند.

برای اطلاعات بیشتر یا سفارش کلیک کنید