با نرخ پایه بانک انگلیس در حال حاضر بالاترین از اوایل سال 2008، شما ممکن است فرصت ارزشمندی برای افزایش درآمد خود در حقوق بازنشستگی، سرمایه گذاری و حساب های پس انداز داشته باشید. از این گذشته، زمانی که بانک مرکزی نرخ اصلی خود را افزایش میدهد – نرخ پایه، که معمولاً به عنوان معیاری برای وامها و همچنین حسابهای پسانداز استفاده میشود – تلاش میکند مردم را به خرج کمتر و پسانداز بیشتر تشویق کند.
اما بانک های بریتانیا و انجمن های ساختمانی این کار را کرده اند اخیرا متهم شده است اجازه می دهند که نرخ پس انداز آنها نسبت به افزایش سریع اخیر نرخ پایه عقب بماند. تنظیم کننده بریتانیا، اداره رفتار مالی، از این شرکت های مالی خواسته است که «منصفانه و رقابتینرخ های پس انداز در پاسخ به افزایش نرخ بهره.
بسیاری از موسسات مالی حسابهایی را ارائه میدهند نرخ های 6 درصد یا بیشتر. این خبر خوبی برای پس انداز کنندگان مشتاق است – اما فقط در صورتی که بازار را زیر نظر داشته باشید تا بتوانید از محصولات کمتر رقابتی جابجا شوید. به همین دلیل است که ایجاد یک عادت منظم پس انداز مهم است، اما بسیاری از مردم در مورد آنچه که باید شامل شود مطمئن نیستند.
من و همکارانم مطالعه کرده ایم همبستگی بین اهداف پس انداز افراد (در صورت داشتن) و نحوه سرمایه گذاری پول خود. ما همچنین به این موضوع نگاه کردیم که چگونه جستجوی مشاوره اطلاعات مالی، و «خوب بودن با اعداد»، هر دو بر این همبستگی تأثیر میگذارند.
ما دادههای بیش از 40,000 نفر در 21,000 خانوار بریتانیا را از پنج موج بررسی دفتر آمار ملی ثروت و دارایی (WAS) که بین سالهای 2006 و 2016 انجام شد، تجزیه و تحلیل کردیم. این دادهها اطلاعات جامع رفاه اقتصادی و نگرش به برنامهریزی مالی را نشان میدهد.
تحقیقات ما اهمیت تعیین اهداف پس انداز متعدد، پیگیری اخبار مالی و جستجوی مشاوره حرفه ای را برای امور مالی شما نشان می دهد. بر این اساس، در اینجا پنج روش مبتنی بر تحقیق برای استفاده حداکثری از پول خود آورده شده است.
1. اهداف پس انداز مشخصی را تعیین کنید
ایجاد اهداف پس انداز شخصی یکی از اولین گام هایی است که اکثر موسسات مالی و مشاوران به مشتریان خود توصیه می کنند، زیرا ایده خوبی است که به طور منظم ذخیره کنید. به علاوه، مطالعه ما نشان میدهد که کل داراییهای مالی متناسب با تعداد اهداف پساندازی که دارید افزایش مییابد، و تعیین اهداف مشخص و نه مبهم منجر به عملکرد بالاتر میشود.
اهداف پس انداز خاص باید تاریخ پایان، رقم هدف و حتی نام معنادار داشته باشند - به عنوان مثال، "1,000 پوند برای سفر به آسیا در سال 2024" یا "250 پوند برای صندوق هدیه کریسمس 2023". این باعث ایجاد نقاط مرجع ملموسی می شود که خودکنترلی را تشویق می کند و در صورت شکست در رسیدن به هدف، دردی را که احساس می کنید افزایش می دهد.
2. به دنبال مشاوره مالی حرفه ای باشید
به جای اتکا به دوستان، خانواده و رسانه های اجتماعی برای مشاوره مالی، با یک متخصص صحبت کنید.
تحقیقات ما نشان میدهد خانوارهایی که به مشاورههای مالی حرفهای دسترسی دارند، نسبت به خانوادههایی که برای مشاوره مالی به دوستان، خانواده و رسانههای اجتماعی متکی هستند، احتمالاً سهم بیشتری از ثروت خود را به سبد سهام اختصاص میدهند. این نتیجه حتی در سطوح مختلف ثروت و درآمد ثابت بود، و افراد کم درآمد احتمالاً از محصولاتی مانند ISA برای سرمایه گذاری در سهام و سهام استفاده می کردند. دیگر تحقیقات نشان میدهد پرتفوی سهام در بلندمدت از سایر انواع سرمایه گذاری بهتر عمل می کند.
ما همچنین دریافتیم که دسترسی به مشاوره مالی حرفهای میتواند جایگزین تعیین اهداف شود، زیرا مشاور شما باید به شما کمک کند تا انواع محصولات سرمایهگذاری (که تخصیص دارایی نامیده میشود) را برای زمانبندی و اهداف خاص تعیین کنید.
3. بر روی ریاضیات خود مسواک بزنید
مطالعات متعدد نشان دادن مهارتهای عددی بر نحوه جمعآوری و پردازش اطلاعات خانوارها، اهداف را تعیین کنید، درک خطرات و تصمیم به سرمایه گذاری در دارایی های مالی مختلف بنابراین، با تقویت مهارتهای سواد مالی و حسابداری خود - حتی با ویدیوهای آنلاین رایگان - میتوانید پسانداز خود را برای درازمدت افزایش دهید.
مطالعه ما نشان میدهد که افرادی که به مهارتهای عددی خود اعتماد دارند، عادتهای برنامهریزی مالی بهتری دارند - مانند سرمایهگذاری بیشتر در سهام و اوراق قرضه تا پول نقد، که ریسک بیشتری را به همراه دارد، اما پتانسیل بازدهی بیشتری را نیز به همراه دارد. این روند به ویژه در میان خانوارهایی مشهود است که اهداف پساندازی ندارند، و نشان میدهد که توانایی عددی میتواند ناتوانی در تعیین چنین اهدافی را جبران کند.
4. استراتژی های پس انداز مناسب را اتخاذ کنید
پرتفوی متنوع بازار سهام معمولاً از اوراق قرضه و پس انداز نقدی بهتر عمل می کند در دوره های طولانی تر. با این حال، بازارهای سهام می توانند نوسان داشته باشند، بنابراین قرار دادن پس انداز در دارایی های کم خطرتر مانند اوراق قرضه و پول نقد برای اهداف پس انداز کمتر از پنج سال عاقلانه است.
در بلندمدت، سرمایه گذاری در بازارهای مختلف سهام جهانی برای بیش از پنج سال می تواند به مقابله با تورم کمک کند. و میتوانید از طریق محصولات مالی بر اساس شاخصهای سهام یا سایر داراییها، مانند صندوقهای قابل معامله در بورس، به پرتفویهای سرمایهگذاری کمهزینه و متنوع دسترسی داشته باشید.
5. برنامه خود را تنظیم، نظارت و تنظیم کنید
برنامههای رایگان برنامهریزی مالی و بودجهبندی میتوانند به شما در صرفهجویی در هزینهها با ردیابی اهداف مخارج و پساندازتان کمک کنند و شما را تشویق به پایبندی به بودجه کنند.
مهمتر از همه، هنگامی که اهداف پس انداز را تعیین کردید و بودجه ایجاد کردید، آنها را فراموش نکنید. مرتباً بررسی کنید تا ببینید پسانداز شما چگونه در حال افزایش است و هرگونه تغییر مخارج را نظارت کنید. مجموعه ای رو به رشد از ابزارهای فین تک می تواند این نوع برنامه ریزی بلندمدت را تحریک و تشویق کند.
توجه به نرخ های پس انداز نیز مهم است. همانطور که بانکها نرخها را تغییر میدهند یا حسابهای جدیدی ایجاد میکنند، اگر میتوانید بدون پرداخت هزینههای بسته شدن حساب، این کار را انجام دهید تا معامله بهتری را انجام دهید.
مهم است که مطمئن شوید پس انداز شما در هر زمانی برای شما کار می کند، اما در اقتصاد فعلی، زمانی که شرایط مالی تنگ است اما نرخ بهره در حال افزایش است، بسیار مهم است.
درباره نویسنده
فردریک کیبون چانگوونی، مدرس حسابداری و مالی، دانشگاه استرلینگ
این مقاله از مجله منتشر شده است گفتگو تحت مجوز Creative Commons دفعات بازدید: مقاله.
کتابهای پیشنهادی: امور مالی و شغلی
The Extrastination Cure: مراحل 7 برای متوقف کردن خاموش کردن زندگی توسط جفری کامبز.
تعرق بیماری اپیدمی است که تنها در صورت عدم کشف دلایل اساسی از بین می رود. جفری کامبز ، خود یک عامل تعطیل کننده در حال بهبود است ، شما را در غلبه بر تعلل و رسیدن به زندگی رویاهای خود بر اساس تجربیات و تحقیقات خود به شما کمک می کند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.
شکستن بازار کار جدید: قوانین 7 برای استخدام در هر اقتصادی توسط دکتری R. ویلیام هلند.
قوانین یافتن کار حرفه ای یک بار واضح و غیرقابل باور به نظر می رسید: نکات برجسته شغلی در یک رزومه ، پاسخ به سوالات مصاحبه استاندارد ، و انجام بسیاری از شبکه های چهره به چهره. شکستن بازار کار جدید نشان می دهد که چگونه این قوانین تغییر کرده و استراتژی های جدیدی را برای شکار ارائه می دهند که در واقع کار می کنند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.
درک راه حل: چگونه می توان بهترین پاسخ ها برای چالش های روزمره توسط کریس گریفیتس و (با) ملینا کاستی را یافت.
نوآوری بین یک رهبر و یک پیروان تمایز قایل می شود ... کدام یک را می خواهید؟ GRASP راه حل راهنمایی با طراوت و عملگرا و مستقیم صحبت برای تصمیم گیری و حل مشکلات خلاقانه است. اگر همیشه فکر کرده اید که خلاقیت همه پرز است و هیچ ماده ای ندارد ، این کتاب باعث می شود که شما دوباره فکر کنید ...
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.