اگر اکنون برای بازنشستگی برنامه ریزی می کنید، در آینده شوک کمتری در انتظار شما خواهد بود. فیکس / Shutterstock

برنامه ریزی بازنشستگی به اندازه تماشای خشک شدن رنگ هیجان انگیز به نظر می رسد، به خصوص زمانی که در دهه 20 زندگی خود هستید. اما این در واقع کلید باز کردن قفل آزادی آینده شماست. هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پولتان خواهید داشت. و باید برنامه ای داشته باشید که چقدر باید پس انداز کنید و چگونه آن را انجام می دهید.

متأسفانه، برنامه ریزی بازنشستگی اغلب چیزی است که حتی توسط افرادی در اواخر دهه 40 زندگی نادیده گرفته می شود. و حتی اگر بخواهند برنامه ریزی را شروع کنند، ممکن است ایده آن را طاقت فرسا بدانند یا مطمئن نباشند که از کجا شروع کنند.

در اینجا نحوه برنامه ریزی برای بازنشستگی و مدیریت آینده مالی خود آورده شده است.

1. خروجی های خود را محاسبه کنید

احتمالاً در دوران بازنشستگی نسبت به یک فرد شاغل پول کمتری برای زندگی خواهید داشت. به همین دلیل مهم است که تخمین تقریبی از میزان نیاز خود در آینده داشته باشید. تهیه بودجه یکی از راه های انجام آن است. سعی کنید سنی که در آن می خواهید بازنشسته شوید را در ذهن خود نگه دارید.

شما می توانید هزینه های آینده خود را به دو دسته اصلی تقسیم کنید - ضروری و غیر ضروری.

هزینه های ضروری هزینه های اجتناب ناپذیر زندگی را پوشش می دهد. این شامل مواردی مانند هزینه های اجاره یا رهن، خدمات آب و برق، مواد غذایی و حمل و نقل می شود. همچنین می‌تواند شامل بدهی‌هایی مانند وام و بدهی کارت اعتباری باشد، اگرچه بهتر است قبل از بازنشستگی سعی کنید این نوع هزینه‌ها را پاک کنید.

هزینه های غیر ضروری هزینه های سبک زندگی مانند غذاخوری، تعطیلات و سرگرمی ها را پوشش می دهد.

شما می توانید از یک صفحه گسترده برای محاسبه همه این هزینه ها استفاده کنید و برنامه ریزان مختلف بودجه بازنشستگی نیز به صورت آنلاین در دسترس هستند تا به شما کمک کنند.

2. درآمد بازنشستگی خود را محاسبه کنید

اکنون باید تخمین بزنید که چقدر پول خواهید داشت.

اولین قدم این است که بررسی کنید احتمالاً در آینده چقدر از مستمری دولتی دریافت خواهید کرد. این برآورد، بر اساس سهم بیمه ملی شما، ایده ای از حمایت مالی که می توانید انتظار داشته باشید را ارائه می دهد. دولت انگلستان سایت اینترنتی کمک می کند تا ارقام را برای شما تعیین کنید.

گام بعدی این است که درآمد خود را از هر نوع حقوق بازنشستگی خصوصی که ممکن است داشته باشید، در نظر بگیرید، که در دو نوع اصلی وجود دارد - حقوق بازنشستگی با سهم تعریف شده و حقوق بازنشستگی با مزایای تعریف شده.

حقوق بازنشستگی با سهم تعریف شده که به آن مستمری خرید پول نیز گفته می شود، معمولاً مستمری شخصی یا حقوق بازنشستگی سهامداران است. بنابراین، آنها می توانند حقوق بازنشستگی خصوصی باشند که خودتان ترتیب داده اید یا مستمری های محل کار که توسط کارفرمای شما ترتیب داده شده است.

اگر بیش از 22 سال دارید، زیر سن بازنشستگی ایالتی هستید و سالانه بیش از 10,000 پوند درآمد دارید، کارفرمای شما باید به طور خودکار شما را در یک طرح بازنشستگی محل کار ثبت نام کند. این بدان معنی است که شما مبلغ مشخصی را خودتان پرداخت خواهید کرد و کارفرمای شما می تواند پرداخت های اضافی را نیز انجام دهد.

پول پرداخت شده توسط شرکت بازنشستگی سرمایه گذاری می شود، به این معنی که ارزش پات بسته به نحوه سرمایه گذاری می تواند کاهش یا افزایش یابد. با این حال، حقوق بازنشستگی محل کار از این نوع در برابر خطرات محافظت می شود. این سرمایه‌گذاری‌ها همچنین دارای وضعیت مالیات ترجیحی از HMRC هستند، اما مدیران صندوق کارمزد دریافت می‌کنند.

مقدار دریافتی شما به عوامل مختلفی بستگی دارد. اول، چقدر پرداخت شده است. دوم، چگونه سرمایه گذاری انجام شده است. و در نهایت، چگونه تصمیم می گیرید پول را برداشت کنید. ممکن است بخواهید پول را به صورت یکجا یا در تکه های کوچکتر و معمولی خارج کنید.

حقوق بازنشستگی با مزایای تعریف شده، همچنین به عنوان مستمری "حقوق نهایی" یا "میانگین شغلی" شناخته می شود، معمولا توسط کارفرمای شما تنظیم می شود. مبلغی که به شما پرداخت می شود بر اساس چند سال عضویت در طرح بازنشستگی کارفرما و حقوقی است که هنگام ترک یا بازنشستگی دریافت کرده اید.

هم در حقوق بازنشستگی با سهم تعریف شده و هم در حقوق بازنشستگی، می توانید حداکثر 25 درصد از مبلغ ایجاد شده را به عنوان مبلغ مقطوع معاف از مالیات انتخاب کنید. اما بیشترین چیزی که می توانید برداشت کنید 268,275 پوند است.

از دست دادن ردیابی حقوق بازنشستگی خود آسان است، به خصوص اگر مرتباً شغل خود را تغییر داده باشید، اما راه هایی برای ردیابی آنها وجود دارد. دولت انگلستان الف خدمات ردیابی بازنشستگی که می تواند مستمری های گم شده یا فراموش شده را پیدا کند.

3. هر درآمد دیگری را محاسبه کنید

درآمد بازنشستگی اغلب می تواند بیشتر از حقوق بازنشستگی باشد و شما باید همه آن را در نظر بگیرید.

برای مثال، ممکن است پس‌اندازهایی مانند Isa داشته باشید، که نوعی حساب پس‌انداز است که پرداخت‌های بهره بدون مالیات را ارائه می‌دهد.

اگرچه به دلیل وضعیت بازار بعید است، اما ممکن است تصمیم گرفته باشید در ملک سرمایه گذاری کنید. این نوع سرمایه‌گذاری می‌تواند درآمد اجاره‌ای در آینده یا اگر تصمیم به فروش داشته باشید، یک مبلغ مقطوع باشد.

همچنین ممکن است با افزایش سن بخواهید به نوعی به کار خود ادامه دهید.

مارتین لوئیس کارشناس امور مالی توضیح می دهد که حقوق بازنشستگی چیست.

4. نقشه راه بازنشستگی

پس از ارزیابی درآمد و درآمدهای بالقوه بازنشستگی خود، اکنون می توانید برنامه ریزی مناسبی داشته باشید. در طول این فرآیند، شما باید سن بازنشستگی را در نظر داشته باشید. در حالی که برای دسترسی به حقوق بازنشستگی خود مجبور به توقف کامل کار نیستید، قوانین فعلی حداقل سن 55 سال را تعیین می کند (از سال 57 به 2028 سال افزایش می یابد).

اکنون باید هرگونه شکاف در درآمد را شناسایی کنید. به یاد داشته باشید، میانگین انگلستان امید به زندگی حدود 81 سال سن دارد این بدان معناست که ممکن است به طور بالقوه نیاز به برنامه ریزی برای درآمد 20 سال یا بیشتر داشته باشید.

اگر شکاف هایی دارید، برنامه های خود را تنظیم کنید. این می تواند شامل افزایش عمر کاری، افزایش پس انداز یا دسترسی استراتژیک به وجوه از حقوق بازنشستگی شما باشد.

بیشتر مورد تایید دولت است مشاوره مالی آنلاین در دسترس است. همچنین می توانید یک مشاور مالی در اداره رفتار مالی پیدا کنید ثبت رسمی.

کریس پری، مدرس اصلی امور مالی، دانشگاه متروپولیتن کاردیف

این مقاله از مجله منتشر شده است گفتگو تحت مجوز Creative Commons دفعات بازدید: مقاله.

---

کتابهای پیشنهادی: امور مالی و شغلی

The Extrastination Cure: مراحل 7 برای متوقف کردن خاموش کردن زندگی توسط جفری کامبز.
تعرق بیماری اپیدمی است که تنها در صورت عدم کشف دلایل اساسی از بین می رود. جفری کامبز ، خود یک عامل تعطیل کننده در حال بهبود است ، شما را در غلبه بر تعلل و رسیدن به زندگی رویاهای خود بر اساس تجربیات و تحقیقات خود به شما کمک می کند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.

شکستن بازار کار جدید: قوانین 7 برای استخدام در هر اقتصادی توسط دکتری R. ویلیام هلند.
قوانین یافتن کار حرفه ای یک بار واضح و غیرقابل باور به نظر می رسید: نکات برجسته شغلی در یک رزومه ، پاسخ به سوالات مصاحبه استاندارد ، و انجام بسیاری از شبکه های چهره به چهره. شکستن بازار کار جدید نشان می دهد که چگونه این قوانین تغییر کرده و استراتژی های جدیدی را برای شکار ارائه می دهند که در واقع کار می کنند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.

درک راه حل: چگونه می توان بهترین پاسخ ها برای چالش های روزمره توسط کریس گریفیتس و (با) ملینا کاستی را یافت.
نوآوری بین یک رهبر و یک پیروان تمایز قایل می شود ... کدام یک را می خواهید؟ GRASP راه حل راهنمایی با طراوت و عملگرا و مستقیم صحبت برای تصمیم گیری و حل مشکلات خلاقانه است. اگر همیشه فکر کرده اید که خلاقیت همه پرز است و هیچ ماده ای ندارد ، این کتاب باعث می شود که شما دوباره فکر کنید ...
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.

---