آنچه شما باید بدانید درباره تقلب کارت اعتباری
تقلب های آنلاین در کارت های اعتباری به خصوص در طول تعطیلات افزایش یافته است. سفرهای توانا / فلیکر, CC BY-SA

اگر صاحب یک اعتبار یا کارت اعتباری هستید، یک شایستگی غیرمنتظره وجود دارد که ممکن است شما به تقلب، مانند میلیون ها نفر دیگر در سراسر جهان.

با شروع از 1980s، استفاده از کارت های اعتباری، بدهی و پیش پرداخت در سطح بین المللی افزایش چشمگیری داشته است. با توجه به اکتبر 2016 گزارش نیلسون، در 2015 بیش از US $ 31 تریلیون در سراسر جهان توسط این سیستم های پرداخت تولید شده است، تا 7.3٪ از 2014.

در 2015 هفت در هشت خرید در اروپا بود ساخته شده به صورت الکترونیکی.

با تشکر از سیستم های آنلاین انتقال پول جدید مانند پی پال و گسترش تجارت الکترونیک در سراسر جهان - از جمله، به طور فزاینده ای در جهان در حال توسعه - که آهسته به اتخاذ پرداخت های آنلاین - انتظار می رود این روند ادامه یابد.

با تشکر از شرکت های برجسته مانند Flipkart، Snapdeal و آمازون هند (که با هم داشتند 80٪ از سهم بازار تجارت الکترونیک هندی در 2015) و همچنین Alibaba و JingDong (که تا به حال 70٪ از بازار چین در 2016)، پرداخت های الکترونیکی به جمعیت های عظیم جدید مصرف کننده می رسند.

این یک معدن طلا برای مجرمان سایبری است. بر اساس گزارش نیلسون، تلفات ناشی از تقلب در کارت ها به مبلغ 21 میلیارد دلار در 2015 افزایش یافته است، از حدود 8 میلیارد دلار در 2010 آمریکا. انتظار می رود 2020 این مبلغ به $ 31 میلیارد دلار برسد.


گرافیک اشتراک درونی


چنین هزینه هایی شامل، در میان هزینه های دیگر، بازپرداخت هایی که بانک ها و شرکت های کارت اعتباری به مشتریان متهم می کنند (بسیاری از بانک های غرب مسئولیت مصرف کنندگان را در ایالات متحده آمریکا 50 تا زمانی که جرم گزارش شده است در طی روز 30 برای کارتهای اعتباری و در طی دو روز برای کارتهای نقدی. این باعث تقویت بانک ها می شود سرمایه گذاری در فن آوری ضد تقلب.

جرایم اینترنتی هزینه های فروشندگان را نیز به شیوه های دیگر می پردازد. آنها متهم به ارائه خدمات به مشتریان با استاندارد امنیتی بالا هستند. اگر در این وظیفه سهل انگاری، شرکت های کارت اعتباری ممکن است هزینه بازپرداخت تقلب را به آنها تحمیل کنند.

انواع تقلبها

انواع مختلف تقلب کارت اعتباری وجود دارد و آنها اغلب تغییر می کنند به عنوان فن آوری های جدید، جرایم اینترنتی جدید را ممکن می سازد این تقریبا غیرممکن است همه آنها را فهرست کنید.

اما دو دسته اصلی وجود دارد:

  • کارت نقدی (CNP) تقلب: این، رایج ترین نوع تقلب، هنگامی رخ می دهد که اطلاعات کارت شناسایی به سرقت رفته و غیرقانونی بدون حضور فیزیکی کارت استفاده می شود. این نوع تقلب معمولا به صورت آنلاین اتفاق می افتد و ممکن است نتیجه ی به اصطلاح "فیشینگ"ایمیل های فرستاده شده توسط کلاهبرداران که از موسسات معتبر جعل کرده اند برای سرقت اطلاعات شخصی یا مالی از طریق یک لینک آلوده.
  • کارت فعلی تقلب: این امروز کمتر رایج است، اما هنوز ارزش تماشای آن را دارد. این اغلب شکل "اسکن کردن"- هنگامی که یک فروشنده ناخوشایند یک کارت اعتباری مصرف کننده را به وسیله ای که اطلاعات را ذخیره می کند هدایت می کند. هنگامی که این اطلاعات برای خرید استفاده می شود، حساب کاربری مصرف می شود.

تقلب کارت اعتباریماشین های کارت اعتباری گاهی اوقات در کلاهبرداری به نام "skimming" استفاده می شوند که جزئیات کارت شما کپی شده است. Izcool / ویکیمدیا

مکانیزم یک معامله کارت اعتباری

تقلب در کارت اعتباری، بخشی از آن است، زیرا معاملات کارت اعتباری یک فرایند ساده و دو مرحله ای است: مجوز و حل و فصل.

در ابتدا، کسانی که در معامله (مشتری، صادرکننده کارت، بازرگان و بانک تجاری) اطلاعات را برای تأیید یا رد یک خرید معین ارسال و دریافت می کنند. اگر خرید مجاز باشد، آن را با مبادله پول حل می کند، که معمولا چند روز پس از تأیید انجام می شود.

هنگامی که یک خرید مجاز بود، هیچ بازگشتی وجود ندارد. این بدان معنی است که تمام اقدامات شناسایی تقلب باید در اولین مرحله از یک معامله انجام شود.

تقلب کارت اعتباری
خرید آنلاین به صورت عملی و سریع است، اما زمانی که ما فروشنده ها یا وب سایت های خود را خوب نمی دانیم، ممکن است خطرناک باشد. عکس مخلوط / پیکسل

در اینجا این است که چگونه کار می کند (به طرز چشمگیری ساده شده).

هنگامی که شرکت هایی مانند Visa یا Mastercard مارک های خود را به یک مجوز رسانده اند صادرکننده کارت - یک وام دهنده مانند، Barclays Bank - و به بانک تجاری، آنها شرایط قرارداد معامله را اصلاح می کنند.

سپس صادرکننده کارت به صورت فیزیکی کارت اعتباری را به مصرف کننده ارائه می دهد. برای خرید با آن، صاحب کارت کارت خود را به فروشنده می دهد (یا، آنلاین، به صورت دستی وارد اطلاعات کارت می شود)، که اطلاعات را در مورد مصرف کننده و خرید مورد نظر به بانک تجاری ارسال می کند.

این بانک، به نوبه خود، اطلاعات مورد نیاز را به صادرکننده کارت برای تجزیه و تحلیل و تصویب یا رد کردن مسیر می دهد. تصمیم نهایی کارت صادر کننده به هر دو بانک بازرگان و فروشنده ارسال می شود.

رد کردن ممکن است تنها در دو حالت صادر شود: اگر تعادل در حساب کارت دار ناکافی باشد یا اگر براساس اطلاعات ارائه شده توسط بانک تجاری، سوء ظن تقلب باشد.

سوء ظنهای ناعادلانه از تقلب برای مصرف کننده، خریداری شده است که محکوم شده است و کارت خود را به طور خلاصه توسط صادر کننده کارت مسدود شده، و آسیب می تواند به فروش فروشنده آسیب می رساند.

چگونه برای مقابله با تقلب؟

بر اساس تحقیقات من، که بررسی اینکه چگونه تکنیک های پیشرفته آماری و احتمالاتی می توانند بهتر از تقلب شناسایی شوند، تجزیه و تحلیل پیوسته - همراه با تکنولوژی جدید - کلیدی را نگه می دارد.

با توجه به نظارت مداوم بر هزینۀ دارنده کارت و اطلاعات - از جمله زمان، مقدار و مختصات جغرافیایی هر خرید - باید امکان ایجاد یک مدل کامپیوتری باشد که احتمال خرید جعلی را محاسبه کند. اگر احتمال یک آستانه خاص را گذراند، صادر کننده کارت هشدار صادر می شود.

سپس شرکت تصمیم می گیرد تا کارت را مستقیما مسدود کند یا تحقیقات بیشتری را انجام دهد، مانند تماس با مصرف کننده.

استحکام این مدل، که نظریه ریاضی شناخته شده را نظریه نظارت توقف مطلوب را به تشخیص تقلب معطوف می کند، این است که هدف آن یا به حداکثر رساندن بازپرداخت پیش بینی شده یا به حداقل رساندن هزینه مورد انتظار است. به عبارت دیگر، تمام محاسبات هدف محدود کردن فرکانس آلارم های دروغین است.

تحقیق من هنوز ادامه دارد اما در عین حال، به طور قابل توجهی کاهش خطر قربانی شدن به تقلب کارت اعتباری، در اینجا برخی از قوانین طلایی است.

اول، هرگز روی پیوندهای ایمیلهایی که از شما بخواهند اطلاعات شخصی خود را ارائه دهند، حتی اگر فرستنده به نظر می رسد که بانک شما باشد، نکنید.

دوم، قبل از خرید چیزی از طریق یک فروشنده ناشناس، گوگل نام فروشنده را برای دیدن اینکه آیا بازخورد مصرف کننده بیشتر مثبت بوده است.

و در نهایت، هنگام پرداخت آنلاین، بررسی کنید که آدرس صفحه وب با آن شروع می شود https://، یک پروتکل ارتباطی برای انتقال اطلاعات امن و تایید اینکه صفحه وب حاوی خطاهای دستوری یا کلمات عجیب نیست. این نشان می دهد که ممکن است جعلی باشد که صرفا برای سرقت اطلاعات مالی شما باشد.

درباره نویسنده

برونو بوونگاوید، محقق، موسسه بین رشته ای علوم داده، Università della Svizzera ایتالیا

این مقاله در اصل در تاریخ منتشر شد گفتگو. دفعات بازدید: مقاله.

کتاب های مرتبط:

at InnerSelf Market و آمازون