آیا می توانید با تشکیل پرونده برای ورشکستگی از وام های دانشجویی خود خلاص شوید؟

آیا می توانید با تشکیل پرونده برای ورشکستگی از وام های دانشجویی خود خلاص شوید؟ وام گیرندگان به دنبال از بین بردن بدهی وام دانشجویی از طریق ورشکستگی باید یک سری موانع بالا را پاک کنند. zimmytws / گتی ایماژ

پرداخت وام دانشجویی کار آسانی نیست. یکی از هر 5 وام گیرندگان با بدهی وام دانشجویی برجسته از پرداخت آنها عقب افتاده است.

روش های مختلفی وجود دارد که وام گیرندگان می توانند برای مقابله با بار بدهی خود کمک کنند. ورشکستگی شدیدترین است. به طور کلی ، قانون اجازه نمی دهد که از طریق ورشکستگی وام های دانشجویی خلاص شوید. یک استثناء از این قاعده این است که اگر یک وام گیرنده ثابت کند که وام را بازپرداخت می کند "سختی های ناشایست را به [آنها] و وابستگانشان تحمیل می کند" آستانه اثبات آن بسیار زیاد است. علاوه بر این ، راهنمایی های حقوقی زیادی در مورد آنچه که دقیقاً یک سختی غیرعمدی است وجود ندارد.

بسیاری از افراد سعی نمی کنند از طریق ورشکستگی وام های دانشجویی خلاص شوند. این ممکن است به این دلیل باشد که آنها یا گزینه خود را نمی دانند یا فکر نمی کنند که پیروز خواهند شد. یک مطالعه نشان داد که تنها 0.1٪ وام گیرندگان وام دانشجویی که برای ورشکستگی اقدام کرده اند ، سعی کردند وام های دانشجویی خود را ترخیص کنند. در میان کسانی که تلاش می کنند ، میزان موفقیت بسیار است. نزدیک به 40٪ وام گیرندگانی که بدهی دانشجویی خود را به چالش می کشند ، حداقل یک تخلیه جزئی دریافت می کنند.

دیوان عالی ایالات متحده هنوز به آنچه كه دقیقاً برای "مشكلات غیرضروری" انجام می دهد ، اهمیتی نداد. با این حال ، اکثر دادگاه های فدرال از تصمیم مدار دوم 1987 پیروی می کنند ، برونر مقابل نیویورک.

تحت برونر ، وام گیرندگان می توانند با نشان دادن سه چیز ، استثنای "سختی های ناخواسته" را برآورده کنند. در مرحله اول ، وام گیرندگان باید نشان دهند که آنها نمی توانند - براساس درآمد و قبوض فعلی خود - حفظ کنند "حداقل" استاندارد زندگی در صورت مجبور به بازپرداخت. دوم ، آنها باید نشان دهند كه قادر به بازپرداخت "بخش قابل توجهی از دوره بازپرداخت" نیستند. سوم ، آنها باید نشان دهند كه آنها تلاش خوبی برای بازپرداخت بدهی كرده اند.

تحمل سختی

از میان این سه قلاده ، اولین مورد مهم ترین است. به طور معمول ، یک وام گیرنده باید نشان دهد که هر دو درآمد خود را به حداکثر رسانده اند و هزینه های خود را برای تأمین نیازهای اساسی کاهش داده اند.

به عنوان نمونه عدم دستیابی به حداکثر درآمد ، پرونده ای را در نظر بگیرید که در آن دادگاه ورشکستگی علیه وام گیرنده ای پذیرفته بود بدهی برای حضور در دانشکده حقوق. اگرچه او شواهدی ارائه کرد مبنی بر اینکه بهداشت روانی وی بعید به نظر می رسد که وی هرگز به عنوان وکیل مجاز بدل شود ، دادگاه متوجه شد که با توجه به تحصیلات خود ، او مشاغل سودمند دیگری مانند کار paralegal را دنبال نکرده است تا آنجا که می تواند کسب کند.


آخرین مطالب را از InnerSelf دریافت کنید


وام گیرندگان ممکن است اثبات این که همه کارها را انجام داده اند برای به حداقل رساندن هزینه ها دشوار باشند. دادگاه حتی یک صورتحساب ماهانه تلویزیون کابلی به اندازه 35 دلار بیش از حد نیست با توجه به وام های دانشجویی بدون پرداخت

سن و وام گیرنده و وضعیت ناتوانی نیز از عواملی است که دادگاه در نظر دارد بر ظرفیت درآمد مورد انتظار یک وام گیرنده تأثیر بگذارد. در همان زمان ، وام گیرندگان که وامهای بعدی را در زندگی بدست آورید نمی توانند به سن خود به عنوان "شرایط اضافی" اعتماد کنند. اما ، اگر یک وام گیرنده شود "کاملاً و برای همیشه غیرفعال است ،" وزارت آموزش و پرورش باید بدون درخواست ورشکستگی ، وام های دانشجویی فدرال خود را پس از درخواست ، تخلیه کند.

اگر وام گیرندگان اولین معیار سختی های ناخواسته را رعایت کنند ، آنها باید نشان دهند که احتمالاً شرایط سختی برای بقیه دوره بازپرداخت دوام دارد. همانطور که قاضی در یک پرونده معروف به عنوان توضیح داد در مورد رابرسونزیرا توافقنامه های وام دانشجویی به درآمد آینده وام گیرنده متکی است ، ترخیص به یک مورد نیاز دارد "یقین به ناامیدینه فقط یک عدم توانایی فعلی برای تحقق تعهدات مالی. "

سرانجام ، دادگاه باید "وام گیرنده" را ارزیابی کندایمان خوبتلاش برای پرداخت بدهی وام دانشجویی. تلاش های حسن نیت شامل نشان دادن این است که شما به طور مرتب با سرویس دهنده وام در تماس بوده اید یا سعی کرده اید که پرداخت های خود را برای مدت کوتاهی معلق کنید. تلاش های حسن نیت همچنین می تواند شامل تلاش برای برنامه های بازپرداخت مختلف و انجام برخی از پرداخت وام باشد ، حتی اگر این پرداخت ها زیر مقدار بدهی ها باشد.

اگر دادگاه تشخیص دهد كه شما هر سه معیار برونر را رعایت كرده اید ، می تواند یك ترك كامل یا جزئی از وام دانشجویی را اعطا كند. دادگاه همچنین می تواند عادلانه تصمیم بگیرد وام گیرنده را از پرداخت بهره یا هزینه های خود رهایی دهید. یا دادگاه می تواند بگذارید وام گیرنده پرداختهای ناچیز را پرداخت کند و بعداً پرداختهای بزرگتر را انجام دهد با این ایده که وام گیرنده در آینده پول بیشتری کسب می کند.

گزینههای دیگر

ارضای هر سه شرط ممکن است چالش برانگیز باشد. اشکال دیگر در دسترس تر امداد رسانی وجود دارد. اگر فشار مالی موقتی باشد ، وام گیرنده می تواند واجد شرایط گزینه های معروف به "تعویق" یا "تحمل" باشد. هر دو تعویق و تحمل بازپرداخت مورد نیاز وام دانشجویی را برای مدت زمانی محدود متوقف می کنند اما از بدهی خلاص نمی شوند.

به منظور واجد شرایط بودن در تعویق، شما باید معیارهای خاصی از قبیل ثبت نام در دانشگاه یا بیکار بودن را رعایت کنید. تحملاز سوی دیگر ، می توان برای طیف گسترده ای از مشکلات مالی درخواست کرد. معوقات تا زمانی که شرایط انتخابی به طول انجامد دوام می آورد ، اما تحمل تحمل آن به 12 ماه محدود می شود. معوقات باید اعطا شود ، اما درخواست تسویه حساب توسط وام دهنده قابل انکار است.

گزینه دیگر برای کاهش مبلغ پرداخت ماهانه ، پیگیری آن است برنامه بازپرداخت درآمد محور. اینها معمولاً فقط برای وام های دانشجویی فدرال در دسترس هستند.

اگرچه صلاحیت در همه موارد متفاوت است چهار برنامه مختلف، بیشتر وام گیرندگان واجد شرایط ورود به آن هستند بازپرداخت طرح. هر طرح مبنای پرداخت ماهانه درامد را دارد و می تواند در بعضی موارد ، حتی در صفر دلار به صفر دلار برسد. تحت REPAYE ، پرداخت ماهانه به عنوان 10٪ از درآمد ماهانه اختیاری تعریف می شود. بخشش برای هر چهار طرح پس از پرداخت 20 تا 25 سال ارائه می شود ، اگرچه وام گیرندگان شاغل در بخش دولتی مانند معلم یا کارمند در یک سازمان غیرانتفاعی ممکن است واجد شرایط باشند بخشش پس از 10 سال پرداخت.

شاید شنیده باشید که بیشتر افرادی که متقاضی بخشش وام خدمات عمومی هستند رد می شوند. در حالی که این از نظر فنی صادق است ، داده های دولت نشان می دهد که اکثر متقاضیان هنوز 10 سال بازپرداخت لازم را کامل نکرده اند و یک چهارم دیگر متقاضیان به درستی این پرونده را ثبت نکرده اند. صرف نظر از گزینه های بخشش وام ، یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد می تواند مبلغ بازپرداخت ماهانه را کاهش دهد.

سرانجام ، وام گیرندگان نیز ممکن است بخواهند مذاکره مستقیمی با وام گیرنده انجام دهند. این ممکن است همیشه موفقیت آمیز نباشد ، اما وام دهندگان می توانند بطور داوطلبانه میزان پرداخت ماهانه ، کاهش نرخ بهره ، یا پرداخت مبلغ کمتری را به جای اینکه وام گیرندگان بازپرداخت کامل بدهی را با گذشت زمان بپذیرند ، بپذیرند. بنابراین در صورت بروز مشکل در پرداخت ، ارزش شلیک دارد تا با وام خود تماس بگیرید.

درباره نویسنده

برنت اوانز ، استادیار سیاستگذاری عمومی و آموزش عالی ، دانشگاه واندربیلت و متیو پاتریک شاو ، استادیار سیاستگذاری عمومی ، آموزش و حقوق ، دانشگاه وندربیلت ، دانشگاه واندربیلت

این مقاله از مجله منتشر شده است گفتگو تحت مجوز Creative Commons دفعات بازدید: مقاله.


آینده خود را به یاد آورید
در تاریخ 3 نوامبر

عمو سام سبک Smokey Bear Only You.jpg

در مورد موضوعات و آنچه در مورد انتخابات ریاست جمهوری 3 نوامبر 2020 است ، بدانید.

خیلی زود؟ شرط آن را نکنید. نیروها در حال اتصال هستند تا شما را از سخنان خود در آینده متوقف کنند.

این یک انتخابات بزرگ است و این انتخابات ممکن است برای همه تیله ها باشد. خطرات خود را دور کنید.

فقط شما می توانید از سرقت "آینده" جلوگیری کنید

InnerSelf.com را دنبال کنید
"آینده خود را به یاد آورید"پوشش


enafarZH-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

به دنبال InnerSelf در

فیس بوک، آیکونتوییتر آیکونrss-icon

دریافت آخرین با ایمیل

{emailcloak = خاموش}

بیشترین مطلب خوانده شده

از سردبیران

روز حساب برای GOP آمده است
by رابرت جینگز، InnerSelf.com
حزب جمهوری خواه دیگر یک حزب سیاسی طرفدار آمریکاست. این یک حزب شبه سیاسی نامشروع پر از تندروها و مرتجعین است که هدف اعلام شده آن مختل کردن ، بی ثبات سازی و ... است.
چرا دونالد ترامپ می تواند بزرگترین بازنده تاریخ باشد
by رابرت جینگز، InnerSelf.com
بروزرسانی شده در تاریخ 2 ژوئیه ، 20020 - این همه بیماری همه گیر و ویروس کرونوی ویروس است که ممکن است ثروت ، شاید 2 یا 3 یا 4 ثروت ، از همه اندازه ناشناخته است. آره ، و ، صدها هزار ، شاید یک میلیون نفر ، مردم خواهند مرد ...
چشمان آبی و چشم های قهوه ای: چگونه نژادپرستی آموخته می شود
by ماری تی. راسل، InnerSelf
در این اپیزود نمایش در اوپرا در سال 1992 ، جین الیوت ، فعال و آموزگار ضد نژادپرستی برنده جایزه ، به مخاطبان درس سختی در مورد نژادپرستی داد و با نشان دادن این که یادگیری تعصب چقدر آسان است.
تغییر میخواد بیاد ...
by ماری تی. راسل، InnerSelf
(30 مه 2020) با تماشای خبرهای مربوط به وقایع فیلادفیا و سایر شهرهای کشور ، قلب من برای آنچه اتفاق می افتد احساس درد می کند. می دانم که این بخشی از تغییر بزرگی است که در حال انجام است ...
یک آهنگ می تواند قلب و روح را بالا ببرد
by ماری تی. راسل، InnerSelf
من چندین روش برای پاک کردن تاریکی از ذهنم استفاده می کنم وقتی می بینم که دچار خزش شده است. یکی باغبانی است ، یا گذراندن زمان در طبیعت. دیگری سکوت است. راه دیگر خواندن است. و یکی که ...