تصویر StartupStockPhotos
روایت ماری تی راسل
نسخه ویدیویی در انتهای این مقاله
ممکن است سال 2020 پشت سر ما باشد ، اما متأسفانه شیوع COVID-19 در ایالات متحده است به ثبت رکوردها ادامه می دهد با نتایج ویرانگر. در حالی که کسانی که موارد خفیف تری دارند ممکن است ظرف چند روز در خانه بهبود یابند ، اما متخصصان می گویند کسانی که باید در بیمارستان بستری شوند یک اقامت متوسط را تجربه کنید حدود دو هفته ، با برخی از آنها نیاز به زمان بهبودی اضافی در یک مرکز مراقبت طولانی مدت دارند. اکنون ویروس نیز ویروس است علت مرگ در ایالات متحده و این خسارت می تواند اعضای خانواده را درگیر کند تا آخرین خواسته های عزیزانشان را درک کنند ، اسناد مهم را بیابند و امور آنها را حل و فصل کنند.
چه COVID-19 باشد و چه یک تصادف رانندگی ، همه ما این خطر را داریم که برای اداره خانه های خود یا دسترسی به اسناد مهم املاک خود به شخص دیگری اعتماد کنیم. امسال تصمیم بگیرید که آماده شوید - با ایجاد "دفترچه" مالی برای عزیزانتان.
دفترچه مالی چیست؟
دفترچه مالی راهنما و منبع اطلاعاتی "چگونگی" است که یکی از اعضای خانواده یا دوست را قادر می سازد در مواقع اضطراری یا پایان زندگی به شما کمک کند. دفترچه مالی وصیت نامه یا سند مالکیت نیست ، اگرچه می تواند شامل این اطلاعات باشد. در عوض ، منبعی است که می تواند برای اداره خانه شما ، مدیریت کودکان و حیوانات خانگی ، مکث یا بستن حساب ها و اطلاع رسانی به دوستان و اعضای خانواده بزرگ در مورد وضعیت شما مورد استفاده قرار گیرد.
دفترچه یادداشت شما می تواند نه تنها اسناد و شماره حساب های مهم ، بلکه دستورالعمل های شخصی شما را نیز شامل شود. برخی از پیشنهادات عبارتند از:
- چه صورتحساب هایی باید هر ماه پرداخت شود (مانند پرداخت وام مسکن و اتحادیه صاحبان خانه ، آب و برق ، کابل ، تلفن و اینترنت ، کارت های اعتباری و غیره) با شماره حساب و اطلاعات تماس شرکت
- خدمات فرعی خانگی در حال انجام ، با شماره تلفن و نام مخاطب (برای تحویل مواد غذایی ، تمیز کردن خانه ، کنترل آفات ، مراقبت از حیاط و غیره)
- اطلاعاتی درباره نیازهای فرزندانتان ، از جمله لیست و اطلاعات تماس مدارس ، فعالیت های فوق برنامه ، متخصصان اطفال و پزشکان و خلاصه ای از برنامه روزانه آنها
- دستورالعمل های مراقبت از حیوانات خانگی و اطلاعات دامپزشکی
- یک کپی از برنامه مالی خود ، به همراه لیستی از حساب های پس انداز و سرمایه گذاری ، به همراه صورت حساب برای هر حساب
- اسناد مهم ، مانند شناسنامه ، پروانه ازدواج ، احکام طلاق ، عنوان اتومبیل ، اسناد املاک ، وصیت نامه ، گذرنامه ، دستورالعمل پزشکی ، دفن و ...
- اسناد بیمه با اطلاعات حساب (خودرو ، زندگی ، بهداشت ، چتر و غیره)
- اظهارنامه مالیاتی طی سه تا پنج سال گذشته
- اطلاعات ورود به سیستم برای همه حساب های آنلاین ، از جمله رسانه های اجتماعی
- دستورالعمل هایی که باید با آنها تماس بگیرید و در صورت مرگ شما چگونه (این باید شامل اعضای خانواده ، دوستان ، وکلا ، نمایندگان بیمه ، خانه های تشییع جنازه ، سازمان های دولتی مانند سازمان تأمین اجتماعی باشد - حتی لیست کارت تعطیلات شما!)
هنگامی که دفترچه یادداشت مالی خود را ایجاد می کنید ، در مورد اینکه هر چند وقت یکبار محتوای آن به روز می شود ، یادداشت کنید و برای بررسی منظم اطلاعات خود ، در تقویم خود زمان بندی کنید. شما نمی خواهید به سختی سازماندهی پیدا کنید ، فقط در مواقعی که اطلاعات به آن نیاز دارید تاریخ گذاری کنید.
آن را شخصی کنید
چگونگی سازماندهی دفترچه مالی خود کاملاً به خود شما بستگی دارد ، چه از نظر موضوعی از قبیل خانه ، اتومبیل ، کودکان و حیوانات خانگی و چه با توجه به جنبه های زندگی و خانواده شما که به صورت روزانه ، هفتگی یا ماهانه نیاز به توجه دارند.
اگر دوست یا عضوی از خانواده خاص خود را برای دسترسی به دفترچه مالی خود تعیین کرده اید ، می توانید آن را با تصاویر یا نامه میراث در صورت مرگ شما حتی می توانید دوست یا عضوی از خانواده خود را دعوت کنید تا در ایجاد دفترچه یادداشت شما به شما بپیوندند ، یا برای ایجاد کتابچه راهنمای خود با والدین مسن کار کنید. در این روند ، شما ممکن است بیشتر با سابقه خانوادگی خود آشنا شوید!
از اطلاعات خود محافظت کنید
پس از تعیین اینکه چه چیزی باید در دفترچه مالی خود بگنجانید ، باید تصمیم بگیرید که چگونه از آن محافظت کنید. به عنوان مثال ، اگر می خواهید یک دفترچه یادداشت فیزیکی ایجاد کنید یا دفترچه یادداشت مالی خود را روی یک درایو فلش قرار دهید ، در نظر بگیرید که چگونه می توانید از آن در برابر آتش سوزی یا آسیب به آب ، سرقت یا دسترسی ناخواسته محافظت کنید. یکی از گزینه ها نصب یک گاوصندوق مقاوم در برابر آتش است که می تواند در یک قسمت مخفی از خانه شما به زمین پیچ شود. در حالی که ضد احمق نیست، داشتن یک گاوصندوق شما را قادر می سازد تا به سرعت به آنچه نیاز دارید دسترسی پیدا کنید.
ممکن است وسوسه شوید که دفترچه مالی خود را در صندوق امانات در بانک خود ذخیره کنید. با این حال ، یافتن یکی از خدمات ارائه دهنده این سرویس ممکن است از صندوق امانات دشوار باشد محبوب نیستند مثل گذشته اشکال دیگر شامل پرداخت هزینه های ذخیره سازی و عدم دسترسی بالقوه است. از زمان ابتلا به همه گیری ، برخی از بانک ها شروع به کار کرده اند شاخه های بسته موقت، مشتریان را بدون راهی برای بازیابی اقلام مهم خود ترک می کند.
برای کسانی که از تکنولوژی راحت هستند ، یک طاق ذخیره سازی آنلاین ممکن است یک گزینه ترجیحی باشد. Dropbox ، Google Drive و Microsoft OneDrive از جمله بسیاری از شرکت های فناوری هستند که فضای ذخیره سازی امن را ارائه می دهند. این سرویس ها شما یا عزیزانتان را با داشتن یک کلید دیجیتال مانند پین یا وضعیت "مخاطب مورد اعتماد" قادر می سازید در هر زمان به پرونده های خود دسترسی پیدا کنید. به عنوان یک لایه امنیتی اضافه شده ، می توانید از رمز عبور محافظت کنید ، یا پرونده های خود را رمزگذاری کنید تا مانع دسترسی هکرها به اطلاعات شما شود.
آمادگی داشته باشید
هنگامی که COVID-19 شروع به گسترش در ایالات متحده کرد ، برخی از آمریکایی ها تصمیم گرفتند که تبدیل شوند "preppers" جمع آوری مواد غذایی ، دستمال توالت و سایر وسایل به عنوان پرچین در برابر قفل و بسته شدن مغازه ها. متأسفانه افراد کمتری از این شرایط استفاده می کردند و تصور می کردند در یک مرکز بهداشتی درمانی قرنطینه شده اند و نمی توانند مستقیماً با عزیزانشان ارتباط برقرار کنند.
ایجاد یک دفترچه مالی و اطلاع سریع اعضای اصلی خانواده یا دوستان در مورد محتوای آن ، می تواند در هر شرایطی آرامش خاطر شما را به ارمغان بیاورد.
حق چاپ 2021. کلیه حقوق محفوظ است.
تجدید چاپ با اجازه از ناشر.
کتاب توسط این نویسنده
راهنمای کارآفرینان برای رفاه مالی
توسط Wayne B. Titus III ، CPA / PFS ، AIFA
شما به عنوان یک کارآفرین ، اشتیاق و پشتکار دارید که چشم اندازهای خود را به واقعیت تبدیل کنید. اما این بدان معنا نیست که شما مهارت مالی لازم را برای رشد و توسعه یک شرکت یا ایجاد ثروت طولانی مدت برای خانواده خود دارید. برای اطمینان از آینده ای پر رونق ، شما به یک مشاور قابل اعتماد و با روشی روشن نیاز دارید. در راهنمای کارآفرینان برای رفاه مالی ، وین تیتوس با استفاده از تجربیات شخصی و سابقه حرفه ای شما را در یافتن و ایجاد یک رابطه قابل اعتماد و ارتباطی با مشاوری که دارای دیدگاه جامع است ، راهنمایی می کند. او همچنین به شما نشان می دهد که چگونه با شخصی شریک شوید که استراتژی های پس انداز کارآفرینان برتر را درک کند و اطمینان حاصل کند که تمام جنبه های سهام شما - از جمله سرمایه گذاری ، انتقال ثروت ، افزایش ، حمایت و هدایای خیرخواهانه - مورد توجه مناسب قرار می گیرند. تجارت شما شخصی است. با داشتن یک فرد مناسب برای تماشای بازپرداخت مالی ، این آزادی را خواهید داشت که بر آنچه برای شما واقعاً مهم است تمرکز کنید: خانواده ، اهداف و شرکت.
برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب ، اینجا کلیک کنید.
درباره نویسنده
وین B. تیتوس III ، CPA / PFS ، AIFA AMDG Financial و AMDG Business Advisory Services را بر اساس تجربه 2002 ساله خود در دو شرکت حسابداری بزرگ که با مشتریهای Fortune 15 کار می کنند ، در سال 50 تاسیس کرد. او به کارآفرینی پرداخت تا تأثیر بیشتری در زندگی مردم بگذارد. وفاداری وی به عنوان مشاور امانتداری فقط با هزینه ، نسبت به مشتریانش است: او منافع آنها را از منافع خود یا شرکت خود ترجیح می دهد. AMDG Financial با دارایی بیش از 200 میلیون دلار ، استراتژی های مالیاتی ، مالی و سرمایه گذاری را ادغام می کند تا به مشتریان کمک کند انتقال مالی و زندگی را به طور هدفمند موفق کنند. اعتبار شرکت این است: "از روی خرد اقتصادی ، سرپرستی بهتر". آخرین کتاب او است راهنمای کارآفرینان برای رفاه مالی (انتشارات Lioncrest ، مارس 2019). برای کسب اطلاعات بیشتر ، بازدید کنید amdgservices.com
