چگونه بانک ها از کمک بدهی خارج نشوند

چگونه بانکها از کمک بدهی خارج نشوند

در بسیاری از مناطق روستایی ، فقدان گزینه های بانکی منجر به افزایش وام های شکارچی شده است. در شرق کنتاکی ، یک غیر انتفاعی جدید در حال بازگشت است.

اریکا نایت از زمان 16 ، هنگامی که اولین شغل خود را داشت ، مسئولیت پول خود را بر عهده داشت.

نایت گفت: "من همیشه در تلاش برای مدیریت پول خودم و همه این کارها را به تنهایی انجام دادم ، بسیار مستقل و بسیار خوب بودم."

اما وقتی در 2017 ازدواج کرد ، فهمید که او و همسرش قبل از اینکه بتوانند در مورد برنامه ریزی برای آینده خود فکر کنند ، باید امور مالی خود را به منظور تأمین مالی دریافت کنند. نایت در طول 20,000 سال ، 10 بدهی کارت اعتباری خود را از مدت زمانی که 18 کرده بود ، جمع کرده بود و فقط سعی در برآورده ساختن اهداف داشت. بیشتر بدهی های وی به کارت های اعتباری مربوط به هزینه های روزمره از قبیل گاز برای ماشین وی و مواد غذایی بود.

نایت گفت: "بسیاری از زمان ها ، کارت اعتباری تفاوت من بین داشتن غذا برای غذا خوردن و بنزین یا نبود" بود. "این چیزهای غیر مسئولانه ای نبود که من از آن استفاده می کردم. این امر معیشت بود. "

او در حال کار دو کار بود - به عنوان یک گزارشگر بانکی و پیشخدمت - و در دانشگاه شرکت می کرد ، همه در حالی که سعی در حل و فصل بدهی های خود داشت. اما او گفت که تا زمانی که ازدواج نکرده بود و فهمید که بدهی او چیزی بیش از اوست ، او فهمید که چقدر چاله ای عمیق است. او برای دریافت وام تسویه بدهی به بانک محلی خود در هازارد ، کنتاکی رفت. اما به او گفته شد مبلغ مورد نیاز او بیش از چیزی بود که می توانست تأمین کند.

این وقتی بود که او در مورد Redbud Financial Alternatives ، یک مؤسسه مالی توسعه اقتصادی غیرانتفاعی مستقر در Hazard شنید. سازمان 5 ساله توسط اتحادیه توسعه مسکن ، سازنده محلی خانه های ارزان قیمت ، برای ارائه میکرولوان های مصرف کننده کم بهره به مردم در منطقه چهار ایالت در جنوب شرقی کنتاکی ایجاد شده است. هدف این است که به آنها کمک کنیم تا شکافهای گوناگون را در امور مالی خود پر کنند که پرداخت بدهی خود را برای آنها دشوار می کند و در مسیری پایدار تر پیش می روند.

"Mae Humiston ، مدیر CDFI در Redbud گفت:" من فکر می کنم بسیاری از مردم بر اساس نیازهای کوتاه مدت تصمیم مالی را اتخاذ می کنند و امیدوارم که آنها در درازمدت چیزی را رقم بزنند. " "در صورت عدم دسترسی به اعتبار مقرون به صرفه ، اضطراری های یک بار می توانند تأثیر طولانی مدت داشته باشند."

کشور در حال حاضر دارای روند نگران کننده ای در خانه های "بدون بانک" است که هیچگونه حساب بانکی ندارد و به منابع مالی غیر متعارف متکی است. اما این مشکل در خانواده های طبقه متوسط ​​که در حال حاضر دارای حساب های بانکی هستند ، گسترش یافته است و هنوز هم خود را مجبور به رفتن به خارج از سیستم بانکی می کنند. طبق بررسی 2017 توسط شرکت صندوق بیمه سپرده گذاری فدرال ، 18.7 nation از مردم در سراسر کشور تحت عنوان "underbanked" قرار گرفته اند. در کنتاکی نرخ 19.6٪ است.

هرچه بیشتر و بیشتر درآمد دهندگان با درآمد متوسط ​​سعی در خالی کردن شکاف های مالی و مدیریت پول خود می کنند ، در معرض خطر قرار می گیرند که از پیشنهادات کارتهای اعتباری با بهره بالا ، وام دهندگان و سایر شرکتهای مالی شخصی استفاده کنند. با این حال ، اکثر مصرف کنندگان شرایطی را که با آنها موافقت می کنند درک نمی کنند و در پایان در چرخه بدهی با گلوله برفی گیر می افتند زیرا هزینه های بالای بهره آنها را از پرداخت مانده های اصلی خود باز می دارد.

سازمان هایی مانند Redbud در تلاش هستند تا گزینه های دیگری را برای وام دهندگان درنده ارائه دهند تا به مردم کمک کنند در مسیر برگشت قرار بگیرند و به سطح خطرناک بدهی نرسند. آنها اعتبار مقرون به صرفه را برای افرادی فراهم می کنند که در گذشته ممکن است به منابع بهره برداری بیشتری روی آورده اند.

وی گفت: "افرادی که بیشترین اعتبار را می پردازند ، افرادی هستند که بیشترین هزینه آن را ندارند ، و ما آنها را به یک بدهی مادام العمر محکوم می کنیم ، و باید در مورد چگونگی بازسازی سیستم بیاندیشیم تا این اتفاق نیفتد ، Humiston گفت.

وی گفت: موسساتی مانند وام دهندگان پرداخت که الگوی تجاری آنها به هزینه های اعتباری بالا بستگی دارد ، در درجه اول یک پدیده شهری بوده است ، اما با توجه به بسته شدن یا خریدن بانک های روستایی در سال های اخیر ، دارایی های مردم روستا فرسوده شده و دسترسی آنها به اعتبار خوب محدود شده است ، و وام دهندگان درنده برای پر کردن این شکافها به حرکت درآمده اند.

وی گفت ، در همان زمان ، بانک های سنتی به طور فزاینده ای برای افرادی که از قبل دارایی یا اعتبار خوبی دارند ، به فضاهایی تبدیل شده اند و کمتر از هیچ چیز به مردم کمک می کنند تا دارایی خود را بسازند.

هومیستون گفت: "ما در حال بررسی این شکاف ها هستیم و چگونه می توانیم به طریقی مناسب تر برای افرادی که دسترسی به اعتبار ندارند ، وام دهیم." وی گفت سیستم مالی فعلی سفت و سخت است و امکان انعطاف پذیری مشتری ها و بسیاری دیگر را در مکان هایی که توسط وام دهندگان درنده هدف قرار می گیرند ، نمی خواهد که مجدداً روی پاهای خود برگردند و بدهی خود را بگیرند. Redbud این انعطاف پذیری را ارائه می دهد ، و تنها نهادی است که می خواهد شکاف ها را پر کند.

Redbud در حال حاضر پنج محصول وام را ارائه می دهد که وام "پس انداز اعتبار" محبوب ترین آن است.

ایمی شیر ، رئیس جمهور و مدیر عامل شرکت غیر انتفاعی LHOME در لوئیزویل ، کنتاکی ، گفت که موکلان وی با موانع عظیمی برای ثبات مالی روبرو هستند و به ویژه به این دلیل که اکثر آنها مردمان رنگ ، مهاجران و پناهندگان هستند. لوئیزویل چهارمین شهر تفکیک شده در کشور است و LHOME قصد دارد به جوامع رنگی خدمت کند. آنها در مدت سه سال وام 56 داده اند ، و شش مورد از آنها فقط به شش رنگ رسیده است.

LHOME که مخفف فرصت های مسکن لوئیزویل و صندوق وام توسعه جامعه خرد است ، در ژوئن 2018 به عنوان تنها CDFI لوئیزویل گواهی شد ، و اکنون مجموعه ای از محصولات وام را ارائه می دهد که برای کمک به اعضای جامعه در ساخت دارایی ها ، از جمله وام های کمک مالیات بر دارایی وام های بدون بهره مطابق با قوانین اسلامی برای وام گیرندگان مسلمان و وام های سرمایه در گردش برای کمک به شرکت های ساختمانی که متعلق به زنان یا افراد دارای شغل های کامل رنگی است که آنها با موفقیت پیشنهاد می کنند. این سازمان همچنین قصد دارد به زودی یک محصول وام را راه اندازی کند تا به مهاجران و پناهندگان در شغلهایی که در کشور خود داشته اند ، رسیدگی شود.

شیر گفت: این سازمان به جامعه خود گوش فرا می دهد و تلاش می کند محصولاتی را تولید کند که به بهترین وجه در خدمت آنها باشد.

وی گفت: "این یک امتیاز عظیم است که بتوانیم با افرادی که به دلیل بدهی وام بیش از حد دانشجویی از سیستم تعطیل شده اند ، ملاقات کنیم و بتوانیم آنها را در جایی که می توانیم برآورده کنیم و یک معامله شرافتمندانه برقرار کنیم و به یک جامعه اعتماد کنیم. بارها و بارها رعایت شده است. " آنها شروع می کنند تا ببینند چه چیزی ممکن است و روایت درباره این جوامع و محلات را تغییر می دهد. "

Redbud پنج محصول وام را ارائه می دهد که وام "پس انداز اعتبار" محبوب ترین آن است. این وام به مشتریان امکان می دهد بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را پرداخت کنند و مشاوره مالی را ارائه می دهند تا مشتریان بتوانند یاد بگیرند رفتارهایی را که منجر به آنها برای جذب بدهی های زیاد در وهله اول می شود ، بیاموزند.

سرمایه گذاری

این همان وامی است که نایت از طریق ردبود قابل دسترسی است. او گفت که در ابتدا دشوار است که در ابتدا به Redbud نزدیک شوید زیرا نمی خواست به عنوان کسی که با پول غیرمسئول است ، برچسب گذاری شود. اما ، او گفت ، کارکنان این شرکت همیشه با احترام به او رفتار می کردند و به دلیل وضعیت خود او را احساس گناه نمی کردند. آنها به او درمورد نرخ بهره و روشهایی که او برای پرداخت بدهی خود نیاز دارد را یاد داد تا در مدت زمان طولانی تر از پرداخت سود بیشتر بپردازد. او گفت که اینها قبلاً هرگز نشناخته بود.

Redbud توانست وام Night $ 7,500 loan را بدهد - بیشترین چیزی که سازمان ارائه می دهد. او بخش قابل توجهی از بدهی خود را بر روی کارت اعتباری ادغام کرد که 0٪ را به مدت یک سال شارژ می کرد تا بتواند مبلغ اصلی خود را پرداخت کند. نایت امیدوار است که بتواند وام Redbud خود را پرداخت کند و سپس بدهی خود را با آنها بیشتر بپردازد.

نایت تنها به عنوان یک فرد با درآمد متوسط ​​نیست که با بدهی های قابل توجهی دست و پنجه نرم می کند. Humiston گفت بسیاری از مشتری های Redbud در مشاغل طبقه متوسط ​​کار می کنند و پرداخت های خود را انجام می دهند. آنها صرفاً نمی توانند بر نرخهای پرشور نرخ بهره غلبه کنند و پیشرفت چشمگیری در جهت رهایی از بدهی و ساخت دارایی های خود داشته باشند.

نایت می خواهد به تغییر روایت در مورد بدهی نیز کمک کند ، و تأکید کرد که دریافت بدهی به همان اندازه که او می تواند برای هر کسی اتفاق بیفتد. در گذشته ، او در طول سه شغل گذشته ، بدهی دیگران را اداره می کرد ، اما او هنوز در سوراخی قرار گرفت که نتوانست از آن خارج شود. ردبد به او كمك كرد تا مسیری را برای پیشبرد خود پیدا كند و گفت كه اگر افراد آمادگی و تمایل به كنترل زندگی مالی خود داشته باشند ، می توانند به دیگران نیز کمک كنند.

کارت های اعتباری شیطان نیستند. نایت گفت ، علاقه شیطان است.

او اکنون امیدوار است و گفت که "در انتهای تونل نوری می بیند." او گفت که او ابزارهایی برای نگه داشتن او در مسیر آزادی بدهی دارد.

نایت گفت: "به مرور زمان ، اگر تصمیمات دقیق تری بگیریم و واقعاً دست به دست هم دهیم ، فکر می کنم به جایی می رسیم که می توانیم مالکیت خانه یا هر قدم بزرگ بعدی را در نظر بگیریم."

درباره نویسنده

آیوی براشایر این مقاله را برای بله مجله. پیچک هماهنگ کننده انتقال Appalachian در انجمن کوهستان برای توسعه اقتصادی جامعه است. او نوشته است کانون توجه فقر و فرصت, هافینگتون پستو شهر بعدی.

این مقاله در ابتدا در ظاهر بله مجله. این مقاله تا حدودی توسط یک کمک هزینه از بنیاد یک تأمین شد.


کتابهای پیشنهادی: امور مالی و شغلی

درمان تخریب توسط جفری کامبزThe Extrastination Cure: مراحل 7 برای متوقف کردن خاموش کردن زندگی توسط جفری کامبز.
تعرق بیماری اپیدمی است که تنها در صورت عدم کشف دلایل اساسی از بین می رود. جفری کامبز ، خود یک عامل تعطیل کننده در حال بهبود است ، شما را در غلبه بر تعلل و رسیدن به زندگی رویاهای خود بر اساس تجربیات و تحقیقات خود به شما کمک می کند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.

ترک بازار کار جدید توسط دکتر ویلیام هلند Ph.D.شکستن بازار کار جدید: قوانین 7 برای استخدام در هر اقتصادی توسط دکتری R. ویلیام هلند.
قوانین یافتن کار حرفه ای یک بار واضح و غیرقابل باور به نظر می رسید: نکات برجسته شغلی در یک رزومه ، پاسخ به سوالات مصاحبه استاندارد ، و انجام بسیاری از شبکه های چهره به چهره. شکستن بازار کار جدید نشان می دهد که چگونه این قوانین تغییر کرده و استراتژی های جدیدی را برای شکار ارائه می دهند که در واقع کار می کنند.
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.

درک راه حل توسط کریس گریفیتس و ملینا کاستیدرک راه حل: چگونه می توان بهترین پاسخ ها برای چالش های روزمره توسط کریس گریفیتس و (با) ملینا کاستی را یافت.
نوآوری بین یک رهبر و یک پیروان تمایز قایل می شود ... کدام یک را می خواهید؟ GRASP راه حل راهنمایی با طراوت و عملگرا و مستقیم صحبت برای تصمیم گیری و حل مشکلات خلاقانه است. اگر همیشه فکر کرده اید که خلاقیت همه پرز است و هیچ ماده ای ندارد ، این کتاب باعث می شود که شما دوباره فکر کنید ...
اینجا را کلیک کنید برای اطلاعات بیشتر و / یا سفارش این کتاب در آمازون.


enafarZH-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

به دنبال InnerSelf در

فیس بوک، آیکونتوییتر آیکونrss-icon

دریافت آخرین با ایمیل

{emailcloak = خاموش}

بیشترین مطلب خوانده شده